Günstige Kredite – Wege aus der Verschuldung

Größere Anschaffungen wie beispielsweise die neue Einbauküche oder den Neuwagen mit einem Kredit zu finanzieren, ist aufgrund der Niedrigzinsphase derzeit sehr beliebt. Da Bankkunden kaum noch Möglichkeiten haben, nennenswerte Zinsen für ihr Sparguthaben zu erzielen, wählen viele Bürger die Kreditfinanzierung, anstatt vorher die benötigte Summe anzusparen. Wer dabei die eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch im Blick behält, wählt ausschließlich Kredite, deren monatliche Raten problemlos zurückgezahlt werden können.

Überschuldung – das Problem der Schuldenfalle

Trotz solider Haushaltsführung kann es jedoch geschehen, dass eine Überschuldung festzustellen ist, sodass die Kredite nicht mehr vertragsgemäß zurückgezahlt werden können. Oft schöpfen die Kreditnehmer dann den teuren Dispo-Kredit aus und geraten auf diese Weise immer weiter in die Schuldenfalle. Der letzte Weg führt in die Privatinsolvenz, sodass der Schuldner im Regelfall sechs Jahre lang nur noch über den Teil seines Einkommens verfügen kann, der nicht pfändbar ist.

Welche Personengruppen sind am häufigsten überschuldet?

Tendenziell sind eher Männer von hohen Schulden betroffen. 12,72 Prozent aller Männer in Deutschland sind mit durchschnittlich 35.200 Euro verschuldet. Frauen sind nur zu 7,61 Prozent betroffen und die Summe ihrer Schulden beträgt im Schnitt 24.700 Euro. Das hängt mit dem durchschnittlich niedrigeren Monatseinkommen und dem generell geringeren Anteil an berufstätigen Frauen zusammen. Altersmäßig ist die Gruppe der Personen zwischen 30 und 39 Jahren (18,93 Prozent) am stärksten von einer hohen Verschuldung betroffen.

Gründe für die Überschuldung

Unsolide Haushaltsführung ist nur bei 9,40 Prozent der Betroffenen Grund für die Überschuldung. Am häufigsten, in 20,20 Prozent der Fälle, ist Arbeitslosigkeit die Ursache dafür, dass Kredite nicht mehr pünktlich zurückgezahlt werden können. Weitere Gründe sind Erkrankungen durch Sucht oder Unfall (15,30 Prozent), Trennung oder Tod des Partners (12,80 Prozent) sowie eine gescheiterte Selbstständigkeit (9,30 Prozent).

Letztlich ist es nicht wichtig, warum ein Kreditnehmer in diese kritische Situation geraten ist. Die Auswirkungen sind dramatisch und führen meist zu einem völligen Verlust der finanziellen Freiheit. Die Bonität sinkt drastisch, weil Banken und andere Gläubiger die SCHUFA über die Zahlungsschwierigkeiten informieren. Letztlich können die Betroffenen dann nicht einmal einen Mobilfunkvertrag abschließen oder eine Wohnung mieten, denn bei jedem dieser Rechtsgeschäfte wird eine Auskunft bei der SCHUFA eingeholt.

Hohe Dispo-Zinsen führen zur Überschuldung

Um Kredite trotz fehlender Einkünfte zurückzuzahlen, nutzen viele Kreditnehmer den Überziehungskredit, denn dieser muss nicht extra beantragt werden. Diesen Service lassen sich Banken jedoch mit hohen Überziehungszinsen bezahlen. In Deutschland fallen durchschnittlich 8,61 Prozent Dispo-Zinsen an. Damit befindet sich Deutschland sogar im hinteren Bereich des Dispo-Zinsen-Rankings der Euro-Zone, dessen Spitzenreiter Lettland mit 21,80 Prozent ist.

Warum sollte man rechtzeitig umschulden?

Wer Probleme hat, einen oder sogar mehrere Kredite zurückzuzahlen, sollte die aktuell niedrigen Kreditzinsen nutzen und rechtzeitig auf einem Kreditvergleichs-Portal einen günstigen Kredit ohne SCHUFA Abfrage beantragen. Mit diesem Kredit werden dann die Altkredite restlos getilgt, sodass nur noch eine überschaubare Monatsrate bewältigt werden muss.

Diese Variante ist wesentlich wirtschaftlicher als die Nutzung des Dispo-Kredits, dessen hohe Zinsen dazu führen, dass die Schuldenlast viel langsamer sinkt. Außerdem wird der Dispo-Kredit nicht nach einem festen Rückzahlungsplan getilgt, sodass es schwieriger ist, sich aus der Schuldenfalle zu befreien. Anstatt also das Girokonto bis zur Schmerzgrenze zu überziehen, sollte man rechtzeitig umschulden, um die Bonität zu wahren und sich finanzielle Freiräume für die Zukunft zu erhalten.

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