Was ist ein Kleinkredit?
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Kleinkredit ist oft die günstigste Art der Finanzierung, wenn es um kleinere Kreditsummen und kurze Laufzeit geht. Kleinere Baumaßnahmen am Haus oder Wohnung, Kauf eines gebrauchten Autos oder unvorhersehbare Autoreparaturen, schöner Familienurlaub, Unterhaltungselektronik wie neuwertiger Fernseher oder ein leistungsstarkes PC, hier lohnt es sich zu überlegen, ob man ein Kleinkredit in Anspruch nimmt und nicht die ganze Summe auf ein Mal leistet. Der Vorteil dabei ist, dass man mit angenehmer Rate die Belastung auf mehrere Monate verteilt und sich den Spaß an den neuen Anschaffungen nicht durch mangelnde Kontodeckung verdirbt.
Kleinkredit unterscheidet sich vom herkömmlichen Ratenkredit durch niedrige Zinsen flexible Laufzeit und geringe Gesamtkosten. So ist bei einem Kreditbetrag von 2000 Euro und 12 Monaten Laufzeit eine Rate von 170 Euro monatlich möglich. Die Summe die man insgesamt zurückzahlt ist somit 2040 Euro. Kosten sind dabei nur 40 Euro effektiv.
Bei 48 Monaten Laufzeit ist sogar eine monatliche Rate von 45 Euro möglich, was in den 4 Jahren insgesamt 160 Euro an Zinsen bedeutet.
Wann ist es noch ein Kleinkredit und wann handelt es sich bereits um einen normalen Ratenkredit?
Viele Banken unterscheiden oft nicht zwischen Kleinkredit und normalem Ratenkredit da die Grenzen dabei nicht fest sind. Mann spricht von einem Kleinkredit wenn es um Kreditsummen bis zu 5000 Euro geht. Manche Anbieter legen die Grenze sogar auf bis zu 10.000 Euro. Im Grundsatz der Rückzahlung gibt es aber prinzipiell fast keinen Unterschied. Kleinkredit wird ebenfalls in regelmäßigen festen Raten innerhalb der festgelegten Laufzeit zurückgezahlt. Die Rückzahlungsoptionen beim Kleinkredit sind oft deutlich flexibler und können sich auf die Veränderung der finanziellen Situation besser anpassen. Auch die Kosten des Kleinkredites sind im Vergleich zu herkömmlichen Ratenkrediten kleiner da es weniger Aufwand für den Kreditgeber gibt und das Ausfallrisiko kleiner ist.
Kreditgeber prüfen auch bei einem Kleinkredit immer die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Anhand einer Einnahmen Ausgaben Rechnung wird geprüft ob die Rückzahlung aus dem vorhandenen Einkommen möglich ist. Deshalb ist es sehr wichtig genaue Angaben über die finanzielle Situation zu machen. Einige Anbieter vergeben sogar Kleinkredite auch wenn kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist. Auch im Fall dass keine positive Schufa-Auskunft eingeholt werden kann besteht die Möglichkeit dass ein Kleinkredit genehmigt wird.
Kleinkredite erfordern nicht einer so strengen Antragsprüfung wie Kredite mit hohem Kreditvolumen. Dadurch gibt es für den Kreditgeber gegebenen Falls weniger Aufwand was für den Kreditnehmer bessere Konditionen verspricht. Der Grund dafür ist, dass die Summen bei Kleinkrediten welche zurückgezahlt werden müssen relativ gering sind, somit ist die Herausforderung für den Kreditnehmer das Geld zurückzuzahlen nicht so hoch.
Nicht nur Banken vergeben einen Kleinkredit
Neben Online- und Filial-Banken existiert eine große Menge an Anbietern welche Kleinkredite anbieten. Konditionen variieren ebenfalls stark. Es lohnt sich auf jeden Fall ein Vergleich der verschiedensten Anbieter da es oft nicht die Banken sind, welche die besten und attraktivsten Konditionen anbieten. Unternehmen als auch Privatpersonen sind oft gute Partner für ein Kreditgeschäft. P2P-Platformen sind weitere interessante Möglichkeiten für Kreditsuchende. So wird zum Beispiel das Geld der Investoren durch die P2P Vermittler verwaltet und unter anderem für Kleinkredite verwendet. Dabei ist der Zinssatz oft sehr konkurrenzfähig wenn nicht sogar besser als bei vielen Anbietern. Ganz wichtig ist jedenfalls auf seriöse Anbieter zu setzen bei welchen man auch im Laufe der Rückzahlung die Flexibilität genießt. Oft ist eine Verbesserung oder Verschlechterung der finanziellen Situation der Fall, besonders dann schätzt man die Möglichkeit die Rate anzupassen oder kostenlose Sondertilgungen zu machen. Unser Kreditanbieter-Vergleich lohnt sich für Sie auf jeden Fall!
Umschuldung mit einem Kleinkredit
Banken vergeben Ihren Kunden oft große Disporahmen um in dringenden Fällen schnell an ein Kredit zu kommen. Nun ist es vielen Kunden nicht bewusst, dass Dispositionskredite ebenfalls Kredite sind welche eine Schuld gegenüber der Bank darstellen und irgendwann von der Bank zurückverlangt werden müssen. In den Dispo zu rutschen ist oft sehr leicht wieder rauszukommen ist in Gegenteil oft eine Herausforderung da es keine festen monatlichen Raten gibt durch welche man den Dispokredit verringert. Auf den ersten Blick erscheinen die Belastungen der Zinsen nicht so hoch, doch es wird immer nur der Zinsanteil belastet nicht die Tilgung. Die Zinsen bei den Dispositionskrediten sind meistens sehr hoch. Genau an dieser Stelle stellt sich die Frage wie man das Girokonto wieder in die grünen zahlen bringt. Durch einen Kleinkredit können Sie viel Geld sparen und bald wieder schuldenfrei werden. Die Umschuldung des Dispositionskredites mit Kleinkredit bringt große Zinsersparnisse und auch die Zuversicht, dass die Schulden getilgt werden. Durch die Möglichkeit die Laufzeit frei anzupassen sind auch kleine monatliche Raten möglich. Der Sprung von Dispozins von ca. 12% auf durchaus mögliche 4% bei einem Kleinkredit lässt sich sehen. Also zögern Sie nicht und vergleichen Sie die Konditionen eines Kleinkredites mit unserer Hilfe.
Ihre Vorteile im Überblick:
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