Skip to main content

Aufnahme eines Kredites gehört schon seit einiger Zeit zum unseren Konsumleben.

Gerade unsere Generation im Vergleich zu unseren Eltern und Grosseltern nehmen die Konsumentenkredite zu unterschiedlichsten Anlässen. Ob ein Auto, ein Smartphone oder auch Kauf einer Immobilie, Kredite gehören zum Leben von fast jedem von uns. Auch die 0% Finanzierungen für Möbel oder sogar Kleidung sind Kredite welche mann innerhalb gewisser Zeit zurückzahlen muss.

Wann ist es sinnvoll einen Kredit aufzunehmen versuchen wir Ihnen hier zu zeigen.

Mann hört es heutzutage von allen bekannten Banken und Kreditgebern, dass in der Phase der Niedrigzinsen mann mit einem Kredit sogar Geld sparen kann, weil die Inflation höher als die Sparzinsen ist und man deshalb nicht lange für etwas ansparen soll was man heute schon haben kann.

Auch wenn es auf den ersten Blick tatsächlich so aussieht, dass besonders bei 0% Finanzierungen die Zeit den Wert der Ware kleiner macht und man am Ende somit weniger zahlt, weil das Geld nicht mehr das ist, was es noch vor einigen Jahren war, muss man bei Krediten einige Aspekte beachten. Erstens ist die Freude über die finanzierte Sache meistens nur kurz, dafür ist die Rückzahlung auf mehrere Monate wenn nicht sogar Jahre verteilt. Somit entsteht das Risiko bei vielen kleineren Finanzierungen sich am Ende ernsthaft zu verschulden, da es aus mehreren kleinen Raten eine erhebliche monatliche Belastung entstehen kann. Zweitens sind die 0% Finanzierungen fast nie ohne versteckte Kosten, so dass man am Ende doch mehr zurückzahlt als die Ware in Bar gekostet hätte. Im Folgenden sind Kredite  Verträge welche zur Rückzahlung verpflichten und der Ausfall oder Verzug sich sowohl negativ auf die Bonität auswirken so auch noch zusätzliche Kosten in Form von Mahnungen und straffen mit sich bringen können. So führen unvorhersehbare Geschehnisse oft zu finanziellen Schwierigkeiten mit der Folge, dass die Kreditrate nicht mehren Portmonee passt.

Auch wenn das Ansparen für einen Kauf somit vernünftiger erscheint gibt es auch Situationen wo ein Kredit sehr nützlich und gutsein kann. Die Geschichte der Kredite erstreckt sich nicht umsonst in eine ferne Vergangenheit und wird sicherlich ein wichtiger Bestandteil unseres Zukunft sein. Besonders in Situationen wo ein langes Ansparen nicht in Frage kommt oder die Verwendung des Geldes mehr Erträge verspricht als die zurückzuzahlende Zinsen ist ein Kredit eine grosse Hilfe. Als Richtwert für die Dauer der Verschuldung soll dann die Nutzungsdauer der finanzierten Sache sein. So ist zum Beispiel die Finanzierung einer eigenen Immobilie auch für längere Zeit sinnvoll weil die Mietkosten gespart werden können und am Ende der Rückzahlung man ein wertvolles Gegenstand im Eigentum hat. Als Gegenbeispiel ist die Finanzierung eines jährlichen Urlaubs nur dann sinnvoll wenn die Rückzahlung bis zum nächsten Urlaub erfolgt werden kann.

Wenn mann sich für einen Kredit entschieden hat, dann sollte man mehrere Aspekte beachten.

Eine professionelle Kreditberatung ist jedenfalls immer eine gute Lösung. Im Rahmen einer solchen Beratung wird einem geholfen die optimale monatliche Ratenbelastung herauszufinden und auch die Risiken eines Kredites werden erläutert. Zu den Risiken gehört zum Beispiel Verlust der Arbeit oder der Arbeitsfähigkeit wodurch die finanziellen Mittel entweder ganz oder teilweise beeinträchtigt werden. Je länger eine Kreditvertrag läuft, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass in diesem Zeitraum finanzielle Verhältnisse sich ändern können. Prinzipiell ist sowohl die negative  als auch die positive Veränderung relevant. Denn wenn es mit dem Geld knapp ist kann mann eventuell die Kreditrate nicht mehr tragen. Im Gegenzug dazu, wenn man die Gelegenheit bekommt den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und somit die Zinskosten zu sparen, sollte man darauf achten, dass die Option der  Sonderzahlung in dem Kreditvertrag vorhanden und möglichst kostenlos ist.

Als nächster wichtiger Punkt ist der Vergleich mehrerer Kreditanbieter in Bezug auf Laufzeit, Effektivzins und weiteren Kosten. Besonders in der Zeit der Niedrigzinsen gibt es viele günstige Anbieter im Rennen um die neuen Kunden. Bei Kredite ohne Schufaeinträge vergleichen wir für Sie die zuverlässigsten Kreditanbieter in Europa.

Wenn mann sich für einen Kredit in einer Bank entscheidet sollte man nicht vergessen, dass es immer einen Verhandlungsrahmen gibt. So ist es sinnvoll sich auf so einen Termin gut vorzubereiten. Wenn Sie dem Berater gute Argumente für Ihre Kreditwürdigkeit bringen können Sie bis zu 2-3% Zinsreduzierung mitnehmen. Als Argumente zählen dann die eigene Bonität, bestehend aus überdurchschnittlichem Einkommen und sicherem Arbeitgeber, aber auch Sachsicherheiten wie Immobilien, Sparverträge und weiteres Vermögen. Nicht zu unterschätzen ist die Aufnahme einer persönlichen Kreditsicherheit in Form von Bürgschaften.

Wenn man keinen grossen Wert auf die persönliche Beratung legt, dann sind Onlinekredite die günstigste Lösung. Bei Onlinekrediten haben die Kreditgeber deutlich weniger Aufwand und müssen auch die Bankberater nicht bezahlen. Dadurch sind die Effektivzinsen der Onlinekredite deutlich günstiger als in einer Bankfiliale.

Da die Aufnahme eines Kredites bei den meisten Kreditgebern an die Schufa gemeldet wird sollte man sich erkundigen, ob die Schufa sauber ist und im schlimmsten Fall abwarten bis die negativen Einträge gelöscht werden. In Deutschland ist eine kostenlose Anforderung der Schufa über die Deutsche Post ein Mal im Jahr möglich.

Im Falle dass bereits ein negativer Schufa Eintrag vorhanden ist oder der Schufa Score es nicht ermöglicht einen neuen Kredit aufzunehmen gibt es einige Anbieter auf dem Markt welche es einem trotzdem möglich machen unter bestimmten Voraussetzungen ein Darlehen zu bekommen.

      Hier Ihre persönliche Kreditrate berechnen
1. Starten Sie direkt Ihre Kreditanfrage (es kommt noch kein Vertrag zustande).
2. Nach Prüfung der Anfrage kann das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto sein.
3. Sie müssen dazu nur unser Angebot annehmen. Nur wenn Sie möchten. Keine Vorkosten!