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Kreditgespräch erfolgreich führen

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Was muss man wissen wenn man zu einem Kreditgespräch erscheint?

Wer vorbereitet zu einem Kreditgespräch kommt hat wesentlich bessere Chancen eine Zusage zu bekommen und sogar die bestmöglichen Konditionen für sich auszuhandeln. Was gehört denn in eine gute Vorbereitung? Was muss man beim Kreditgespräch beachten? Und welche Argumente können einem erfolgreichen Gespräch dienen?

  1. Als erstes sollte man sich überlegen ob die Anschaffung durch ein Kredit überhaupt finanziert werden muss und ob man die ganze Summe finanzieren möchte. Wenn man sich für ein Kredit entscheidet ist es empfehlenswert zu überlegen ob es noch weitere Ausgaben innerhalb der nächsten 6 Monate anstehen welche eventuell ebenfalls mitfinanziert werden müssten und ob man auch einen finanziellen Puffer für unvorhersehbare Situationen schaffen möchte. Die Kredithöhe sollte deshalb nicht zu klein angesetzt werden, denn im Falle, dass das Geld nicht ausreicht ist die erneute Kreditanfrage mit grösseren Komplikationen verbunden.  Eine häufige Kreditaufnahme senkt den Schufa Score und verschlechtert die Ausgangsposition für Verhandlungen.
  2. Die Frage der Kreditlaufzeit sollte ebenfalls im Vorfeld analysiert werden. Grundsätzlich sollte die Laufzeit der Rückzahlung nicht länger als die tatsächliche Lebenszeit der Anschaffung sein. So ist z.B. die Finanzierung einer Immobilie über 30 Jahre eine sinnvolle Investition. Anders ist die Finanzierung eines Autos über 10 Jahre nicht zu empfehlen, weil die Lebensdauer und die tatsächliche Nutzungsdauer nicht so lang sein könnten. Die Überlegung zur Laufzeit bei kleineren Krediten ist ebenfalls wichtig da die Kreditlaufzeit proportional zu den Kreditkosten ist. Mit anderen Worten sollte man versuchen ein Kredit möglichst schnell zurückzuzahlen, weil man somit Zinsen spart. Da die Laufzeit aber auch über die monatliche Belastung entscheidet ist es sinnvoll eine goldene Mitte zu finden bei der die monatliche Rate gut ins Portemonnaie passt aber auch der Kredit nicht zu lange läuft.
  3. Bevor man zu einem Kreditgespräch erscheint sollte man sich zu den aktuellen Konditionen auf dem Markt informieren. Vergleichen Sie die Angebote im Internet im Bezug auf Kreditkosten, Laufzeiten und Absicherungsmöglichkeiten. Je mehr Ahnung vom Kreditgeschäft Sie später beim Berater zeigen, desto besser werden Ihre Chancen auf Erfolg. Auch ist es empfehlenswert mindestens 3 Angebote von unterschiedlichen Banken einzuholen, weil jede Bank andere Auswahlkriterien hat und nicht unbedingt die erste gleich die auf Sie passendste Lösung anbieten kann. Wer mehr Zeit vor Kreditaufnahme in die Suche investiert findet meistens eine Lösung, die langfristig zufriedenstellend ist. Also, fangen Sie früh genug mit der Kreditsuche an damit weder Sie noch der Bankberater unter Zeitdruck stehen.

 

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  1. Da Banken Ihre Bonität anhand von Unterlagen prüfen sollte man sich die Mühe geben eine Unterlagen Mappe zusammenzustellen. Erstens macht es auf die Bank einen seriösen Eindruck, wenn Sie ihre finanzielle Situation mit ausreichend vielen Nachweisen belegen können, zweitens beschleunigt es die Heraussage des Kredites wenn keine Unterlagen nachgereicht werfen müssen. Da unterschiedliche Banken unterschiedliche Unterlagen für ihre Prüfungen brauchen lohnt es sich eine Grundausstattung an persönlichen Unterlagen immer mitzuhaben. Dazu gehört:  Gehaltsabrechnungen, Arbeitsvertrag, Meldebescheinigung, Personalausweis oder Reisepass mit Aufenthaltsgenehmigung, weitere Einkommensnachweise wenn es solche existieren, Kontoauszüge der letzten 60 Tage, mögliche Sicherheiten, Versicherungspolicen (Berufsunfähigkeit und Lebensversicherung), Schufa Auskunft und Mietvertrag.
  2. Zu einem Kreditberatungsgespräch sollte man pünktlich und gut gekleidet kommen. Der erste Eindruck macht auch bei Kreditgesprächen viel aus, denn Bankberater sind auch Menschen, welche ausserdem auch Spielräume für Gestaltung der Konditionen haben. Sympathie und Vertrauen sind ebenfalls eine Grundlage eines erfolgreichen Kreditgesprächs. Arroganz und Unhöflichkeit führen meistens dazu, dass wenn man vielleicht einen Kredit bekommt, dann bestimmt nicht zu den Konditionen, welche man als netter und freundlicher Kunde bekommen würde. Zeigen Sie aber trotzdem Souveränität und seien Sie Ihrer Sache sicher. Hilfreich sind dem entsprechend Angebote von anderen Kreditgebern welche Ihnen gute Konditionen angeboten haben. Im Konkurrenzkampf um die Kunden sind viele Banken willig die eigenen Konditionen unter diesem Aspekt noch Mal zu überarbeiten. Als Folge bekommen Sie ein Kredit welcher dem aktuellen Marktzinsniveau angepasst ist.
  3. Planen Sie immer ausreichend Zeit für ein Kreditgespräch. Besonders wenn Sie ein Neukunde sind werden die Banken versuchen Sie bestmöglich kennenzulernen und eine eventuell langfristige Geschäftsbeziehung aufzubauen. Davon werden Sie auch profitieren da zuverlässige Kunden auch die Bestkonditionen geniessen dürfen. Damit die Rückzahlung gewährleistet werden kann bieten viele Kreditgeber Ratenschutzversicherungen an. Auch andere Kreditsicherheiten sind gefragt. Je sicherer ein Kreditgeber über die Rückzahlung ist desto günstiger kann er ein Kredit vergeben. Da die Ratenschutzversicherungen oft recht teuer sind und nur den Kredit absichern lohnt es sich an dessen Stelle über eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitversicherung Gedanken zu machen. Nicht zu vergessen ist dass Kreditverträge eine Pflicht der Rückzahlung mit sich bringen und dem entsprechend auch in finanziell schwierigen Situationen zurückgezahlt werden müssen. Besonders bei längeren Laufzeiten ist das Risiko für die Bank hoch, dass Kredite nicht zurückgezahlt werden. Umso mehr legen die Banken darauf Wert, dass Kreditnehmer ausreichend gegen die Risiken geschützt sind.
  4. Mit den modernen Möglichkeiten sich über Kredite zu informieren kommen immer seltener Kreditsuchende völlig ahnungslos in die Beratung. So haben Sie es selbst in der Hand ein auf Sie zugeschnittenes Kreditangebot zu bekommen, wenn Sie dem Bankberater durch die Vorbereitung und Kompetenz zeigen, dass er einen anspruchsvollen Kunden vor sich hat.

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