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Die besten Tipps für den Kleinkredit

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1. Starten Sie direkt Ihre Kreditanfrage (es kommt noch kein Vertrag zustande).
2. Nach Prüfung der Anfrage kann das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto sein.
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Wer eine Anschaffung tätigen möchte welche im Bereich von ca. zwei  Monatsgehältern liegt greift oft zum Kleinkredit. Da diese Kreditform sich vom normalen Ratenkredit im wesentlichen nur durch die Kredithöhe unterscheidet, handelt es sich beim Kleinkredit um ein Darlehen welches in festen monatlichen Raten an den Kreditgeber zurückgezahlt wird. Im Gegensatz zum Ratenkredit, wird der Kleinkredit nicht von allen Banken vergeben, weil sich die Kreditsummen bei einem Kleinkredit in der Spanne zwischen 600 und 5.000 Euro bewegen. Da die Kreditsumme kleiner ist und somit das Ausfallrisiko nicht so hoch wie bei Krediten über mehrere Zehntausend Euro, sind die Kosten des Kleinkredites sehr günstig.

Wie mann einen Kleinkredit bekommt und was dabei zu beachten ist haben wir für Sie zusammengefasst.

Die Laufzeit kurz halten.

Da es bei Kleinkrediten meistens um solche Konsumausgaben wie Unterhaltungselektronik, Haushaltselektrogeräte wie Kühlschrank oder Waschmaschine, grösserer Urlaub oder Reparaturen an einem Auto handelt, ist es wichtig die Laufzeit so zu wählen, dass möglichst bis zum nächsten Kaufanlass der alte Kredit schon zurückgezahlt wird. Empfehlenswert sind Laufzeiten von 6 bis maximal 24 Monate, wobei im Einzelnen auch 36 Monate möglich sind. In der Regel werden bei Kleinkrediten die Laufzeiten eher kurz gehalten, da Kreditgeber das Risiko des Rückzahlungsausfalls nicht strecken möchten. Als Folge sind Kreditzinsen dann deutlich niedriger als bei Ratenkrediten.

Kleinkredit ist meistens günstiger als Dispositionskredit.

Wer einen ausreichend grossen Dispositionskredit bei der Hausbank eingeräumt bekommen hat, entscheidet sich oft bei Anschaffungen im Bereich der wenigen Tausend Euro für gewisse Zeit ins Dispo zu gehen anstatt einen Kleinkredit aufzunehmen. Sicherlich ist diese Entscheidung nicht immer falsch, besonders wenn es sich um einen 2-4 Monate Überziehungs Zeitraum  handelt. Wenn der voraussichtliche Kontoausgleich erst aber in 6 Monaten liegt, ist ein Kleinkredit meistens der deutlich günstigere Weg. Der grösste Vorteil eines Kleinkredites gegenüber dem Überziehungskredit ist die billige Zinsen. Die Dispozinsen liegen in der Regel bei 10-13%, bei einem Kleinkredit soll man mit Zinsen unter 6% rechnen. Für eine Summe von 2.000 Euro würde man beim Dispositionskredit ca. 120 Euro Zinsen zahlen. Beim Kleinkredit mit der Laufzeit von 6 Monaten wären es nur noch ca. 60 Euro, also ungefähr die Hälfte.

Nicht zu unterschätzen ist auch, dass bei einem Kleinkredit man mehr oder weniger gezwungen ist die Kreditsumme in der vereinbarten Zeit zurückzuzahlen. Auch wenn es manchmal flexibler erscheint den Dispositionskredit selbst innerhalb des bequemen Zeitraums zurückzuzahlen, ist die Gefahr zu gross die Rückzahlung zu sehr aus zu zögern und somit in eine Schuldenfalle zu laufen.

Kleinkredite sind sogar mit negativem Schufa Eintrag möglich.

Auch wenn viele deutsche Banken eine Kreditherausgabe abhängig von der Auskunftei Schufa AG machen, gibt es auf dem Markt ausreichend andere Kreditanbieter welche in Fragen Kreditzusage auf breitere Spanne von Bonitätsfaktoren achten. Neben ausländischen Banken, wie zum Beispiel aus der Schweiz oder Luxemburg, welche anderen Auskunfteien angehören, gibt es ausserdem noch Kredite von Privaten Anbietern, welche die finanzielle Lage nicht nur unter Betracht der Schufa Einträge bewerten. Regelmässiges Einkommen, Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, eventuell andere Kreditsicherheiten ermöglichen es auch in schwierigen Situationen eine Lösung zu finden. Obwohl es oft heisst, dass in solchen Fällen der Kreditzins steigt, sind schon oft viele Kunden über diese Möglichkeit glücklich geworden. Auch Kunden ohne negativen Schufa Eintrag werden oft schlechtere Konditionen angeboten, weil der Schufa-Score niedrig ist.

Verbessern Sie Ihren Schufa-Score.

Wie der Schufa-Score ausgerechnet wird, bleibt ein grosses Geheimnis. Wenn Kunden sicher wüssten, wie Sie Ihren Schufa wert verbessern können, wäre der Finanzmarkt durch die unendlichen Manipulationen zusammenbrechen. Man kann sich deshalb nur auf Erfahrungsberichte verlassen und eine Tendenz beschreiben. Eine einheitliche Lösung gibt es nicht, weil unterschiedliche Kreditinstitute eigene Bewertungskriterien verwenden und somit gleiche Kunden in verschiedenen Banken andere Bonitätspunkte haben können. Meistens ändern die Banken ihre Bewertungskriterien mehrmals im Jahr, so dass es sein kann, dass die eigene Bonität ohne Einwirken nach einem halben Jahr deutlich besser sein wird.

Wer aber folgende Regeln beachtet, kommt meistens besser zum Erfolg:

  • Kündigen Sie Konten und Karten, welche Sie kaum oder gar nicht benutzen. Besonders durch Kreditkarten mit Kreditvolumen verringert sich die Kreditlinie für weitere Kredite unabhängig ob die Kreditkarte in Anspruch genommen wurde oder nicht. Es ist oft ärgerlich wenn am Ende die notwendigen 2.000 Euro für ein Kredit fehlen, weil irgendeine alte Kreditkarte nicht deaktiviert wurde.
  • Bei Kreditkarten, welche Sie verwenden, empfehlt es sich die Rückzahlung auf monatlich 100% zu setzen, anstatt Zahlungen in Raten zu leisten.
  • Wenn Sie auf de Suche nach einem Kredit viele Anbieter kontaktieren, bestehen Sie darauf, dass lediglich die Anfrage Konditionen bei der Schufa angefragt wird und nicht Anfrage Kredit. Wenn mehrere Anfragen Kredit abgelehnt oder nicht zu Abschluss geführt werden, sehen es die anderen Banken als Warnung und verweigern die Kreditherausgabe.
  • Ziehen Sie jährlich eine kostenlose Schufa-Eigenauskunft um die vorhandenen Einträge zu überprüfen und eventuell vorhandenen Unstimmigkeiten rechtzeitig zu entdecken.
  • Bezahlen Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig und lassen sie die Lastschriften niemals platzen.

Die Beantragung der Kleinkredite ist meistens schnell und einfach. Wenn Sie Ihre vollständigen Unterlagen und Nachweise vorgelegt haben kann die Auszahlung bereits nach wenigen Stunden auf Ihr Konto eingehen.

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