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Kredite ohne Schufa – geht das überhaupt?

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Wie bekommt man Kredite ohne Schufa? Wenn Sie die wichtigsten Kriterien erfüllen ist ein Darlehen sogar trotz negativer Schufa Einträge möglich!

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Die wichtigsten Kriterien sind:

Ein schlechter Schufa-Wert oder sogar ein negativer Schufa Eintrag sind lediglich Hinweise für die Bank, dass es in der Vergangenheit zu Schwierigkeiten mit der Rückzahlung kam. Da sich die finanzielle Situation seit dem verbessern konnte und ein regelmäßiges Einkommen die gute Bonität auszeichnet, sind viele Kreditgeber bereit ihr Geld trotzdem an solche Kunden auszuleihen. Somit sind die wichtigsten Kriterien für den Erhalt eines Kredites trotz schlechter Schufa:

  • regelmäßiges Einkommen
  • gute Bonität
  • Wohnsitz in Deutschland

Wir bieten Kredite ohne Schufa

Genau da wo viele Banken nicht mehr helfen wollen, möchten wir unseren Kunden einen Weg zeigen, wie man Kredite ohne Schufa bekommt. Stellen Sie einen Antrag auf ein Kredit ohne Schufa und Sie bekommen ein unverbindliches kostenloses Kredit Angebot von nur geprüften und seriösen Anbietern innerhalb kurzer Zeit. Durch die Vorurteile welche eine negative Schufa vermittelt glauben viele, dass der Weg zu einer Finanzierung somit völlig ausgeschlossen ist. Nun können wir Ihnen mitteilen, dass oft positive Überraschungen auf Sie warten können in dem Sie sich z.B. kostengünstig umfinanzieren können oder auch die für längere Zeiten in den Schrank gesteckten Wünsche zeitnah erfüllen können.

Wir vergleichen für Sie bis zu 20 Kredit Anbieter und stellen Ihnen die besten vor. Da wir an keinen Anbieter gebunden sind vergleichen wir unabhängig und im Interesse unserer Kunden.

Ob private Anleger oder Banken, Sie bekommen nur ein, auf Ihre Situation perfekt zugeschnittenes Produktangebot, bei dem die Entscheidung bei Ihnen liegt ob Sie diesem zustimmen oder nicht. Kredite ohne Schufa zu bekommen, kann leichter sein als Sie glauben.

Bereits wenige Stunden nach Antragstellung bekommen Sie von uns eine Antwort mit potentiellen Kreditgebern und das 24 Stunden am Tag.

Einen sicheren Sofortkredit und Eilkredit mit Abwicklung durch Postident- und Onlinident-Verfahren mit Kreditvergabe über das Internet.

Worauf können Sie sich freuen?

Warum Sie auch bei Kredite ohne Schufa sehr günstige Konditionen bekommen können? Viele Banken streuen dass Risiko bei der Kreditvergabe so, dass nur die perfekten Bankkunden die besten Konditionen bekommen, weil bei diesen Kunden das Ausfallrisiko am geringsten ist. Besonders während der Niedrigzins Phase sind viele Geldgeber bereit Ihr Geld zu höheren Zinsen anzulegen als der Mark es anbietet. Somit können die Konditionen bei Kredite ohne Schufa Einträge sogar besser sein als bei etablierten Banken.

  • hohen Dispozins mit einem kostengünstigeren Darlehen ausgleichen
  • lang ersehnte Wünsche sich jetzt schon erfüllen
  • Hilfe in schwierigen Situationen bekommen
  • Flexible Laufzeiten mit zahlbaren monatlichen Raten
  • Sichere und schnelle Abwicklung

Was muss ich tun für den Kredit ohne Schufa?

Damit unser Vergleich für Sie die meisten Chancen auf Erfolg bietet brauchen wir einige Informationen von Ihnen. Neben den Basis-Daten Ihrer Person brauchen wir eine Darstellung Ihrer derzeitigen finanziellen Situation, welche anhand der kleinen Haushaltsrechnung vermittelt werden kann. Ob eine Umschuldung, Kauf eines Autos oder eine Bar-Reserve, durch diese Angabe können wir Ihnen einen relevanten Kreditangebot machen. Bereits kurz danach erhalten Sie die Auswahl der verfügbaren Finanzierungsmöglichkeiten.

  1. Kredit Anfrage starten
  2.  Basis-Daten eingeben
  3. Kleine Haushaltsrechnung erstellen
  4. Kreditzweck angeben

Kredit trotz negativem Schufa-Score?

Für viele Banken ist ein negativer Schufa-Score ein sofortiges Ausschlusskriterium für eine Finanzierung. Die Bonität wird nicht weiter berücksichtigt, auch wenn diese durchaus positiv ist.

Nun gibt es in solchen Fällen noch einen Weg wie man trotz des negativen Schufa-Scores eine Finanzierung genehmigt bekommt. Die Finanzierung findet in diesem Fall über ein Kreditinstitut welches nicht mit der Auskunftei Schufa AG arbeitet und eventuell sich im Ausland befindet oder auch über private Geldgeber statt. Ein Kredit mit einer ausländischen Bank wird oft als „Schweizer-Kredit“ genannt.

Was ist ein „Schweizer-Kredit“ und wie bekommt man den, trotz des negativen Schufa-Score?

Unter „Schweizer-Kredit“ oder auch „Luxemburger Kredit“ versteht man ein von einer ausländischen Bank gewährtes Darlehen. Dabei spielt hier Schufa im Gegensatz zu Deutschland keine entscheidende Rolle mehr. Ein negativer Schufa Wert ist nicht ausschlaggebend für die Entscheidung. Ein regelmäßiges Einkommen, gute Bonität sowie fester Wohnsitz in Deutschland kommen dabei an erste Stelle.

Was ist eigentlich Schufa und wie kommt ein negativer Eintrag zustande?

Schufa Holding AG ist eine Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, welche ihre Vertragspartner vor erhöhten Risiken bei der Kreditvergabe schützen soll. Dabei wird die negative Erfahrung mit Kunden von dem jeweiligen Kreditinstitut an die Schufa geteilt damit andere Vertragspartner das Risiko besser einschätzen können. Ausserdem bekommt man einen negativen Schufa Eintrag wegen eines Haftbefehls, Zwangsvollstreckungsmassnahmen,  einer eidesstaatlichen Versicherung oder Missbrauch einer Bank- oder Kreditkarte.

Was wird denn eigentlich an die Schufa übermittelt?

Es werden sowohl positive als auch negative Merkmale an die Schufa geteilt. Dabei zählen vergessene und nicht bezahlte Rechnungen an Telefon- oder Stromanbieter als negative Erfahrung und werden an die Schufa weitergeleitet.

Auch wenn man aufgrund von vorübergehenden finanziellen Schwierigkeiten die Rechnung für die Kreditkarte nicht zahlen konnte und die Kreditkarte von der Bank gekündigt wird, erhält man ebenfalls einen Schufa-Vermerk.

Neben den negativen Merkmalen werden auch positive Merkmale an die Schufa vermittelt. Bei der Schufa sind sogar fast 90 % der Einträge positiv.

Was sind positive Schufa Merkmale?

Kontoeröffnungsantrag, sowie Kontoeröffnung, als auch Ausgabe einer Kreditkarte, Kreditantrag, Kreditgewährung und Bürgschaften gehören zu den positiven Schufa Merkmalen. Gute Erfahrung der Kreditinstitute mit Ihren Kunden verbessert den Schufa-Score.

Was ist eine „Anfrage Konditionen“ und wie wirkt sie sich auf den Schufa-Score aus?

Viele Kunden befürchten, dass der Antrag auf einen Kreditvergleich, den Schufa-Score verschlechtern wird. Dies ist ein Irrtum, den es gibt zwei Arten der Antragstellung. Die eine ist Anfrage Kredit und wird bei der Schufa hinterlegt. Hier beantragt der Antragsteller ein konkretes Kreditangebot. Kreditinstitut erfragt Schufa oder eine andre Auskunftei die Kreditwürdigkeit. Im Falle einer Ablehnung sinkt der Schufa-Score weil andere Kreditinstituten die Ablehnung zur Kenntnis nehmen können. Die andere Art der Antrag Stellung ist so genannte Anfrage Konditionen. Hier werden lediglich die Konditionen angefragt und es findet keine Meldung an Schufa statt.

Wie lange bleibt der negative Eintrag bei der Schufa bestehen?

Ein negativer Schufa Eintrag bleibt seit der Meldung noch 3 weitere Jahre bis zum 31.12 des dritten Jahres bestehen. Und das nur für den Fall, dass der Schuldner an den Gläubiger gezahlt hat. Andernfalls bleibt der Schufa Eintrag sogar 4 Jahre drin.

Auch wenn Sie möchten, dass trotz eines Kredits Ihre Schufa frei bleibt, sind Kredite ohne Schufa Eintrag die einzige Lösung.

Warum können ausländische Banken trotz eines negativen Schufa Eintrages Kredite vergeben?

Viele ausländische Banken aus Schweiz oder Luxemburg gehören nicht zu Vertragspartnern der Schufa Holding AG. Somit haben diese Kreditinstitute andere Schwerpunkte bei der Analyse der finanziellen Situation potentieller Kunden. Aus diesem Grund können Interessenten ein Kredit gewährt werden anhand der momentan guten Bonität und stabiler finanziellen Lage.

Wie werden die persönlichen Daten bei uns behandelt?

Die persönlichen Daten unterliegen strengen Datenschutz Normen in Deutschland und werden nur im Rahmen der Kreditanfrage und Beantragung verwendet. Damit ist die Vermittlung über Kredite ohne Schufa für Sie absolut sicher. Die endgültige Prüfung des Antrages erfolgt meistens schriftlich und bedarf eines Postversandes. Bei einem Eilkredit können Sie bei manchen Kreditinstituten sich sogar mithilfe eines Postident-Verfahrens oder sogar Videoident-Verfahrens ausweisen.

Warum ist die Prüfung der Bonität so wichtig?

Jedem Kreditvertrag liegt eine Prüfung der Bonität des Antragstellers zugrunde. Es wird nur dann ein Kredit genehmigt wenn die Rückzahlung der Raten zumutbar ist und gewährleistet werden kann. Je sicherer sich ein Kreditgeber über die Rückzahlung des Kredites ist, desto bessere Konditionen kann er einem Antragsteller anbieten. Andererseits ist die Prüfung der Bonität besonders für den Kreditnehmer sehr wichtig, damit er nicht in eine Schuldenfalle verfällt. Somit stellt die Prüfung der Bonität einer Art Selbstschutz für den Antragsteller dar.

Was ist wenn das Einkommen schwankt?

Oft haben es Kunden mit geregeltem Einkommen es leichter ein Kredit zu bekommen obwohl das Einkommen gar nicht so hoch ist. Es handelt sich hier um Angestellte mit langfristigen Arbeitsverträgen. Besonders Gewerbetreibende kennen das Problem, dass sie nicht überall und nicht immer eine Finanzierungen bekommen weil sie kein regelmäßiges stabiles Einkommen haben. Bei Kredite ohne Schufa Einträge haben wir die Möglichkeit für Sie neben den Banken auch private Kreditgeber zu vergleichen. Der Vorteil dabei ist, dass solche Kreditgeber eigenständige Entscheidungen treffen und somit einen größeren Spielraum haben um einen Kredit für Gewerbetreibende zu genehmigen.

Welche Vorteile haben Privatkredite?

Wenn Sie als Gewerbetreibender oder Selbstständiger Schwierigkeiten haben bei einer Bank ein Kredit zu bekommen, dann haben wir für Sie die Möglichkeit eines Privatkredites. Einer oder mehrere privaten Kreditgeber können sich dann für Ihre Finanzierung entscheiden. Theoretisch können Sie sogar mit einem negativen Schufa Eintrag ein Kredit bekommen. Die privaten Geldgeber entscheiden selbst und unabhängig von einer Auskunftei ob und wem sie ihr Geld anvertrauen möchten. In vielen Fällen ist es sogar die einzige Möglichkeit für Antragsteller in schwierigen Situationen an ein Darlehen zu kommen.

Welche Daten brauchen wir um Ihnen konkrete Angebote unterbreiten zu können?

Damit wir Ihnen auch tatsächlich helfen können müssen wir einen möglichst genauen Überblick über Ihre finanzielle Situation haben. Denn nur so kann man auch für Ihre Situation geeignete Anbieter finden. Kreditgeber vergeben ihr Geld erst nach einer individuellen Prüfung. Besonders wenn ihre Bonität etwas schlechter ist, können wir die Suche einschränken und somit die Chance auf eine erfolgreiche Finanzierung zu erhöhen. Sie werden gebeten bei der Online-Konditionen-Anfrage Ihre Basis-Daten einzugeben, sowie eine kleine Haushaltsrechnung zu erstellen.

Vorteile und Nachteile von Kredite ohne Schufa

Vorteile:

  • Bei einem schlechten Schufa-Score oder gar einem negativem Schufa Eintrag ist Kredit ohne Schufa Eintrag oft die einzige Alternative da man kein Kredit bei seiner Bank bekommt.
  • Wenn man überschuldet ist und ein gutes Einkommen hat bietet Kredite ohne Schufa die Möglichkeit den teuren Dispokredit und Kreditkarten Aussenstand günstiger umfinanzieren und somit Kosten zu sparen
  • Kreditvergleich und Beantragung sind sicher und schnell, Kreditvergabe erfolgt oft über das Internet

 

Nachteile:

  • Durch das erhöhte Risiko für den Kreditgeber im Falle einer schlechten Bonität oder eines negativen Schufa Eintrages sind mitunter höhere Zinsen zu zahlen
  • Eine Kreditaufnahme trotz schlechter Bonität führt oft zu Überschätzung eigener Zahlungsfähigkeit und kann zu einer Schuldenfalle führen
  • Es gibt einige unseriöse Anbieter am Markt welche die schwierigen Situationen der Kunden ausnutzen wollen. Daher bietet sich immer an die Angebote mit einander zu vergleichen.

Wie unterscheidet man seriöse von den unseriösen Anbietern?

Es ist grundsätzlich nicht schwierig einen unseriösen Anbieter der Kredite ohne Schufa vermittelt zu erkennen.

Zu den wesentlichen Merkmalen eines seriösen Anbieters gehört:

  • Keine Vorkosten, Risiko-Zuschläge und Extrazahlungen für die besonders schnelle Bearbeitung
  • Vergabe von Krediten an Personen mit einem negativen Schufa Eintrag ist nur in Ausnahmefällen möglich und wird praktisch nur von privaten Kreditgebern angeboten, wenn eine gute Bonität vorhanden ist
  • Auch im Falle eines sehr geringen Einkommens ist es nicht leicht einen seriösen Anbieter zu finden. Nicht desto trotz lässt sich oft auch in schwierigen Situationen eine Lösung finden, sogar während einer Arbeitslosigkeit.

Sicherheit und langjährige Erfahrung bei der Vermittlung von Krediten ohne Schufa Einträge

Ihre Zufriedenheit ist unsere oberste Priorität, deswegen schätzen wir das Vertrauen welches unsere Kunden uns schenken sehr und bemühen uns Ihnen die besten und auf Sie persönlich zugeschnittenen Angebote anbieten zu können. Ihre persönlichen Daten behandeln wir mit grösster Sorgfalt. Wir freuen uns über Ihre positiven Erfahrungen zu hören!

Sind Kredite ohne Schufa empfehlenswert ?

Kredite ohne Schufa beantragenDie Frage ob die Kredite ohne Schufa empfehlenswert sind stellen sich viele Kreditsuchende, die Probleme haben einen Kredit bei einer Filial- oder Direktbank zu bekommen. Alternativ findet man viele Angebote für Kredite bei einem schlechten Schufascore oder gar einem Negativmerkmal. Es gibt sehr viele schwarze Schafe auf dem Markt welche Kredite ohne Schufa anbieten, es sich dort aber nur um Betrug handelt. Deswegen ist es sehr wichtig die Anbieter zu finden, welche realistische Angebote machen und nicht mit leeren Versprechen locken.

Grundsätzlich vergeben deutsche Banken nur Kredite mit Schufa Auskunft, weil damit das Ausfallrisiko erheblich gemindert wird.

Da Schufa neben Banken auch Informationen von anderen Anbietern wie z.B. Telekommunikation- und Versandunternehmen speichert, lässt sich relativ schnell einzuschätzen wie die Kreditwürdigkeit eines Kunden ist. Bei den wenigen Anbietern von Krediten ohne Schufa wird das Risiko anhand anderer Kriterien festgestellt, z.B. durch Höhe des Einkommens, die Art der Anstellung, Familiensituation und so weiter. Dabei ist die Art und Höhe des Verschuldens bei einem negativen Schufa Eintrag ein weiteres Kriterium, welches aber nicht zur sofortigen Ausscheidung führt. Die ausführliche Einschätzung des Risikos anhand mehrerer Faktoren kostet auch deutlich mehr Zeit und Aufwand, als die Prüfung auf Kreditwürdigkeit der meisten Banken, dadurch können die Kredite ohne Schufa im Vergleich zu den Markt-Konditionen teurer sein.

Wenn das Risiko des Ausfalls höher ist sind seriöse Anbieter gezwungen die Konditionen an das erhöhte Risiko anzupassen, was oft zu höheren Zinsen führt. Bestimmte Sicherheiten können aber das Risiko des Ausfalls vermindern. Dazu gehören unter anderem Verpfändungen, bei denen der Kreditnehmer ein Pfandgegenstand als Sicherheit hinterlässt, welches vom Kreditgeber einbehalten wird wenn der Kreditnehmer nicht zahlt. Auch bestehende Lebensversicherungen und Berufsunfähigkeitsversicherungen können das Risiko für den Kreditgeber reduzieren.

Zeit lassen bei der Auswahl des Kreditgebers

Empfehlenswert ist daher bei der Auswahl des Kreditgebers Zeit zu investieren und alle Unterlagen vor dem Abschluss gut durchzulesen oder einem Spezialisten zur Kontrolle vorzulegen. Nicht selten ist man in bestimmten Situationen bereit auch etwas teuren Kredit in Anspruch zu nehmen. Eine grosse Auswahl an Anbietern führt dazu, dass auch die Konditionen auf dem Markt sehr unterschiedlich sein können. Denn nicht nur Kreditnehmer sind oft in der Situation wo dringend ein Kredit benötigt ist, auch viele Kreditgeber sind oft bereit riskantere Kreditvergaben zu machen um das Geld in der Niedrig-Zinsphase nicht zu 0% oder gar zu Minusprozenten anzulegen. Privatkredit oder Pfandkredit sind weitere gute Alternativen zu den Krediten wo Schufa Einträge zum Ausschluss führen.

Finanzieren ist derzeit günstiger als sparen!

In der Zeit wo finanzieren günstiger als zu sparen geworden ist, haben sich viele Menschen für Kredite entschieden. Durch die negativen Erfahrungen welche Kreditnehmer mit unseriösen Anbietern gemacht haben findet man viele warnende Aussagen für den Bereich des Kredites ohne Schufa. Um nicht in eine Falle zu laufen soll man schon im Vorfeld auf bestimmte Hinweise achten.

Die bekanntesten Versprechen welche unseriöse Anbieten machen sind:

  • Keine Sicherheiten werden verlangt
  • Es müssen weitere Verträge abgeschlossen werden. Z.B. Lebens- oder Restschuldversicherungen
  • Eine Gebühr wird fällig, unabhängig vom Erfolg der Vermittlung / Kreditzusage
  • Aussagen, dass die Kreditvergabe mit Beeinflussung durch den Vermittler vereinfacht wird
  • Die Kundendaten werden zu Werbezwecken genutzt, oder es wird nicht ausgeschlossen

Auch wenn Sie einen seriösen Anbieter gefunden haben sollte man sich alle Vor- und Nachteile von einem Kredit ohne Schufa gegenüberstellen. Zu den Vorteilen gehört, dass die eventuell existierenden negativen Schufa Einträge geheim bleiben und neue Einträge über ein Kredit nicht eingetragen werden. Ihre Hausbank erfährt von einer Kreditvergabe nicht. Es können bei hohem Einkommen sogar Zinsverbesserungen gegenüber Konditionen welche Banken Ihren „schlechteren“ Kunden anbieten vorkommen. Der Verwendungszweck interessiert den Kreditgeber nicht. Auch eine anonyme Abwicklung ist manchmal möglich.

Gibt es seriöse Anbieter für Kredite ohne Schufa?

Zu den Nachteilen zählt, dass es oft nur niedrige Kreditsummen und kurze Laufzeiten angeboten werden. Auch Zinsen können oft über dem Zinsniveau liegen. Die Gefahr einer noch grösseren Überschuldung wird ignoriert, denn das Ziel der Schufa ist sicherlich auch die Menschen vor sich selbst zu schützen. Kredit ohne Schufa zu bekommen ist wesentlich schwieriger und kostet mehr zeitlichen Aufwand.  Und letztendlich sind auch viele betrügerische Angebote im Umlauf was zur Verschlechterung der finanziellen Situation führen kann.

Die Antwort auf die Frage ob es seriöse Anbieter für Kredite ohne Schufa gibt, ist ja. Wie sinnvoll die Aufnahme eines Kredites ohne Schufa ist, ist immer von der individuellen Situation abhängig. Jemand, der ein sauberes Schufa und sehr gute Bonität besitzt sollte nicht nach einem Kredit ohne Schufa suchen, denn er findet schneller und einfacher ein günstiges Kredit, bei dem der Anbieter eine Schufa Abfrage vornimmt. Wenn es aber nicht möglich ist ein Kredit bei vielen deutschen Banken zu bekommen, weil der Schufa Score zu niedrig oder sogar ein negativer Schufa Eintrag vorhanden ist, dann gibt es die Frage wie dringend ein Kredit überhaupt ist und zu welchen Konditionen er sich lohnen würde. Ein Vergleich und ein detailliertes Angebot anzufragen ist immer der erste Schritt, zumal es bei seriösen Anbietern auch kostenlos ist.

Bevor man sich dafür oder dagegen entscheidet soll eine Gegenüberstellung aller Vor- und Nachteile vorgenommen  und im besten Fall sogar ein Spezialist kontaktiert werden, welcher bei der Auswertung des Kreditvertrages hilft.

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1. Starten Sie direkt Ihre Kreditanfrage (es kommt noch kein Vertrag zustande).
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